衡水信用卡诈骗罪辩护律师_刘向伟

先看银行催收了几次、超过三个月没有，以及欠的是本金还是利息。刘向伟在衡水核对信用卡材料时，衡水信用卡诈骗罪辩护律师会先做恶意透支的金额认定，核对不构成委托。

常见涉案情形

• 逾期很久，银行两次催收后仍未归还
• 家属把利息、滞纳金也算进了欠款
• 卡被他人拿去刷，文书写的是冒用
• 人被取保，民事催收和刑事立案同时存在

本页只讨论信用卡诈骗。普通网络诈骗的数额标准，不在本页套用。

全阶段刑事法律服务（侦查/审查起诉/审判）

侦查阶段核对催收、账单和立案时未还本金。审查起诉阶段把恶意透支和伪造、冒用等情形分开。审判阶段按刑法第196条的档次准备意见。不把逾期直接写成犯罪。

办案本地优势

衡水本地银行催收、由本地公安机关立案的信用卡案件，账单可以带到中心大街64号。刘向伟先圈出立案时尚未归还的本金。一审多在基层法院。

法律要点解析

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。下面只说明恶意透支的本金计算，利息和滞纳金不写入犯罪数额。

法律依据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。信用卡诈骗罪的法律依据是刑法第196条。使用伪造的信用卡、使用以虚假身份骗领的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡，或者恶意透支，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

立案追诉标准

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。恶意透支是指以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。两高司法解释将恶意透支数额较大对照为五万元以上不满五十万元，数额巨大五十万元以上不满五百万元，数额特别巨大五百万元以上。金额认定只算立案时尚未归还的实际透支本金，不含利息、复利、滞纳金、手续费。伪造、冒用等其他情形的追诉数额与恶意透支不同，不能混用。

量刑区间

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。量刑区间如上三档，罚金另有规定。要看情节、金额或证据，不能在咨询时打包票。

管辖

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。衡水的信用卡诈骗，管辖多在申领地、使用地或立案地的基层法院，以文书为准。不要按发卡行总行所在地自行改管辖。

办案期限

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。办案期限从刑事立案后的拘留或取保文书起算。银行催收日期用来核对三个月，不代替刑事羁押期限。

办案机关审查重点

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。办案机关重点看两次有效催收、超过三个月、非法占有目的、本金数额。信用卡逾期被起诉前，先看是民事催收还是已经刑事立案。

控方指控思路与证据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。控方常见证据是账单、催收记录、签收或电子送达、身份材料。催收没有送到持卡人的，要标出。

辩方辩护方向与有利证据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。辩护方向可以核对催收是否有效、数额是否混入利息、有没有在立案前归还。归还说明的是数额变化，不表示程序结束。

FAQ

衡水账单上的滞纳金，要不要加进本金？

恶意透支的犯罪数额不计利息、滞纳金和手续费。账单上的这些栏目先划出。

衡水催收短信只有一条，算两次吗？

先抄发送时间、号码和内容。是不是两次有效催收，看载体和是否到达，不按条数自行认定。

衡水立案前已经还了一部分，从哪天减？

把每笔还款日期和金额列在立案日期之前或之后。立案时未还本金才是常见的计算基础。

衡水卡是家人拿去刷的，材料怎么分？

冒用和恶意透支分开装订。谁持有卡片、谁签字，以签购单和视频为准。